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SOS Budget

Transparence

Méthodologie : comment les résultats sont calculés

Un outil de calcul qui n'explique pas ses conventions demande une confiance qu'il n'a pas méritée. Voici les nôtres, en entier.

Le principe

Tout est calculé dans votre navigateur

Les montants que vous saisissez ne sont pas envoyés à SOS Budget. Il n'existe aucune base de données d'utilisateurs, aucun compte, et aucune connexion à un établissement bancaire. Le site est constitué de pages statiques, et les calculs sont exécutés par votre appareil.

Ce n'est pas seulement un choix de confidentialité, c'est aussi ce qui rend les calculs vérifiables : ils sont écrits dans un module unique, partagé par les quatorze outils, et un jeu d'assertions vérifie à chaque construction du site que les cas limites se comportent comme annoncé.

Vocabulaire

Ce que les mots veulent dire ici

Argent réellement disponible
Le solde du compte moins les dépenses déjà engagées et non encore débitées. C'est la notion centrale du site. Un solde de 1 200 € dont 850 € sont promis à des prélèvements laisse 350 € disponibles, pas 1 200 €.
Écart à combler
Ce qui manque pour couvrir les dépenses déjà connues d'ici la prochaine rentrée d'argent. Il est distingué de l'écart avec marge : le premier signifie que des paiements ne passeront pas, le second qu'un coussin souhaité serait entamé. Les confondre reviendrait à alarmer quelqu'un qui va simplement finir le mois plus juste que prévu.
Dépense contrainte
Une dépense dont le non-paiement aurait une conséquence réelle et rapide : relance, pénalité, service coupé, contrat rompu. Le critère est le délai, pas l'importance. L'alimentation est indispensable mais son montant se module : elle est donc traitée comme ajustable.
Reste à vivre
Les revenus moins les charges contraintes. Il doit couvrir l'alimentation, l'hygiène, l'habillement, les déplacements non contraints et les loisirs. Il n'existe pas de reste à vivre normal : celui d'une personne seule ne se compare pas à celui d'une famille de quatre.
Budget minimum
La somme des postes que la personne a elle-même désignés comme indispensables. Le site ne fournit ni définition, ni moyenne, ni montant de référence — un chiffre présenté comme la norme servirait surtout à faire douter ceux qui s'en écartent.
Autonomie budgétaire
Le temps pendant lequel une épargne disponible couvrirait le budget minimum, en supposant un arrêt complet des revenus. C'est un repère de sécurité dans un scénario volontairement pessimiste. L'expression « liberté financière » n'est pas employée : elle décrirait autre chose.
Niveau d'attention
Les mentions « situation favorable », « point de vigilance » et « à regarder de près » reposent sur un seuil unique, et ce seuil est celui que vous avez déclaré vouloir conserver. Quand vous n'en déclarez aucun, seule une marge négative est signalée. Aucun seuil n'est inventé par le site.

Calculs

Les conventions retenues

  • Longueur d'un mois

    Un mois compte 30,44 jours, soit 365,25 divisé par douze, et 4,35 semaines. Diviser par trente introduirait une erreur d'environ un et demi pour cent : invisible sur un mois, mais qui décale sensiblement une autonomie exprimée en mois et en jours.

  • Arrondis

    Les calculs internes se font au centime. À l'affichage, les montants sont arrondis à l'euro quand la précision au centime n'apporte rien, et au centime pour les montants quotidiens — où un écart de quelques centimes se cumule sur trente jours.

  • Fréquences

    Une échéance trimestrielle est ramenée au mois en la multipliant par quatre puis en divisant par douze ; une échéance annuelle en divisant par douze. Sans cette conversion, un total paraîtrait faible onze mois sur douze et inexplicable le douzième.

  • Projection de solde

    La journée en cours n'est pas décomptée : elle est déjà entamée. Les mouvements sont appliqués au jour indiqué pour chacun, et les segments de courbe sont droits — lisser la courbe inventerait des valeurs entre deux jours calculés.

  • Totaux pluriannuels

    Un total sur cinq ans est calculé à montants constants. C'est faux au centime près, puisque les tarifs évoluent, mais c'est la seule hypothèse qui n'invente rien. Appliquer une hausse supposée fabriquerait un chiffre invérifiable.

  • Aucun rendement, aucune inflation

    Les calculs d'autonomie n'appliquent ni intérêt, ni revalorisation, ni inflation. Il faudrait pour cela retenir un taux, donc en inventer un. Sur les quelques mois que ces calculs couvrent, l'effet serait de toute façon marginal.

  • Divisions par zéro

    Aucune n'est possible. Quand une durée saisie vaut zéro, aucune division n'est effectuée : le montant entier s'affiche, accompagné de l'explication. Le garde-fou est placé dans le moteur de calcul, une fois, plutôt que dans chaque écran.

  • Saisies invalides

    Une durée ou un montant de dépense négatif est ramené à zéro : c'est une faute de saisie, et la propager retournerait le sens du résultat. Un solde, en revanche, peut être négatif — on peut être à découvert. Une valeur non numérique est traitée comme un champ vide.

Honnêteté

Ce que ces outils ne peuvent pas faire

Un calcul ne vaut que ce que valent les chiffres qu'on lui donne. Un prélèvement oublié fausse l'ensemble d'un résultat, et c'est de loin l'oubli le plus fréquent.

Aucun de ces outils ne connaît votre convention de compte. Ils ignorent donc votre autorisation de découvert, les frais qui s'y appliquent, et le traitement réservé aux prélèvements présentés sur un compte insuffisamment approvisionné. Ces éléments figurent dans vos documents contractuels, et nulle part ailleurs.

Aucun ne fournit d'information réglementaire. Les plafonds de frais, les délais légaux, les conditions d'éligibilité et les barèmes évoluent : une valeur recopiée ici serait juste aujourd'hui et fausse dans six mois, sans que personne ne s'en aperçoive. Le site renvoie donc vers les organismes qui les tiennent à jour.

Enfin, un moyenne n'est pas une prévision. Un budget quotidien réparti également sur trente jours ne décrit pas comment les dépenses arrivent réellement : une semaine avec un plein et des courses pèse plus qu'une semaine sans.

Les outils SOS Budget fournissent des estimations à partir des informations que vous saisissez. Ils sont destinés à vous aider à visualiser votre budget et ne constituent pas un conseil financier, bancaire, juridique ou fiscal personnalisé.

Vos données

Ce qui est stocké, et où

Par défaut, rien n'est conservé : fermer l'onglet efface les chiffres saisis. Deux exceptions, toutes deux dans le stockage local de votre navigateur, donc sur votre appareil.

  • Sur demande explicite

    sosb-chiffres

    Les montants agrégés du tableau de bord, écrits uniquement quand vous appuyez sur « Enregistrer mes chiffres sur cet appareil ». Aucun libellé de dépense, aucun nom de commerçant, aucune ligne de relevé — uniquement des totaux. Le bouton « Effacer mes données » les supprime immédiatement.

  • Nécessaire

    sosb-consentement

    Votre choix en matière de cookies, conservé 6 mois conformément à la recommandation de la CNIL, pour ne pas vous le redemander à chaque page. Cette donnée n'effectue aucun suivi.

Le détail complet figure dans la politique de confidentialité et la politique de cookies.

Références

Les sources utilisées

Pour tout ce qui relève de la réglementation bancaire, des dispositifs publics ou des procédures, le site renvoie vers les organismes compétents plutôt que de reproduire leur contenu. Chacune de ces adresses a été vérifiée sur le domaine de l'organisme.

Une erreur ?

Signaler un calcul qui vous paraît faux

Si un résultat vous semble incohérent, c'est une information utile et nous voulons la connaître. Indiquez la page concernée et les chiffres saisis : c'est ce qui permet de reproduire le cas.

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